Choqué en Fort Lauderdale. ¿Quién me paga el médico y qué hago primero?

¿En qué orden pagan los seguros después de un choque en Broward?

El dinero llega por capas, una detrás de otra. Entender ese orden ayuda a no confundirse cuando el ajustador le dice una cosa la primera semana y otra muy distinta meses después.

• Primero, su PIP. Todo carro registrado en la Florida debe llevar $10,000 de esta cobertura, y paga aunque usted haya causado el choque. Cubre el 80% de los gastos médicos razonables y el 60% del sueldo que deje de ganar. Si ningún médico que lo trate deja constancia de una “condición médica de emergencia”, la parte médica baja a $2,500 (Fla. Stat. § 627.736(1)).
• Después, su seguro de salud y los médicos que aceptan esperar. Cuando se acaba el PIP, su plan de salud puede seguir pagando, y algunos proveedores lo atienden ahora y cobran cuando se cierre el caso.
• Luego, la póliza de lesiones corporales del culpable. Esa paga al final y solo si la lesión califica como permanente. En la Florida la mayoría de los conductores no está obligada a comprarla (Fla. Stat. § 324.022, § 627.733), así que muchos carros que circulan por la I-95 no la tienen.
• Por último, su cobertura de conductor sin seguro (UM). Si el otro chofer no tiene cobertura de lesiones o tiene muy poca, la UM de su póliza, o la de un familiar con quien vive, muchas veces es la que de verdad responde.

¿Qué tengo que hacer en estos primeros días?

Casi todo lo que protege un reclamo pasa en la primera semana, y no es complicado. Esto aplica a un choque en cualquier punto de Broward.

• Vaya al médico antes de que se cumplan los 14 días del PIP (Fla. Stat. § 627.736(1)(a)), aunque el dolor parezca poca cosa. Los síntomas del latigazo cervical o de una conmoción a menudo empeoran al día siguiente. Broward Health Medical Center, en la S Andrews Ave, y Memorial Regional Hospital, en Hollywood, son centros de trauma de Nivel I. También están Holy Cross, Imperial Point, Broward Health North, Memorial Hospital West y Cleveland Clinic Florida en Weston, y cualquier clínica de urgencias vale para el PIP.
• Averigüe qué agencia hizo el reporte. Dentro de la ciudad suele ser el Fort Lauderdale Police Department. En las zonas no incorporadas y en las ciudades que contratan el servicio, es la Oficina del Sheriff de Broward (BSO). Hollywood, Plantation, Coral Springs, Pembroke Pines y otras ciudades tienen policía propia, y en la I-95, la I-595, el Turnpike y el Sawgrass Expressway normalmente interviene la Florida Highway Patrol. El reporte suele aparecer en el Florida Crash Portal en unos 10 días.
• Guarde lo que se pierde. Tome fotos de los dos carros, de la vía, de sus golpes y de la licencia, la placa y la tarjeta de seguro del otro conductor. Fíjese si hay cámaras de tiendas, condominios u hoteles cerca, porque muchas se graban encima a las pocas semanas. Haga una copia de las fotos fuera del celular.
• Con la aseguradora del otro conductor, hable lo mínimo. Dé su nombre y su teléfono y diga que su abogado se comunicará. A su propia aseguradora sí le debe cooperación, pero conviene conocer sus derechos antes de esa llamada también.

Estaba de visita o manejaba un carro rentado. ¿Eso cambia algo?

Fort Lauderdale recibe muchísimos visitantes: pasajeros de crucero que van a Port Everglades, viajeros que rentan carro en el aeropuerto FLL y residentes de temporada que pasan el invierno aquí y el verano en el norte. Vivir en otro estado no le impide presentar un reclamo en la Florida por un choque ocurrido en Broward, y Wolfson & Leon puede llevar buena parte del caso por teléfono y correo electrónico cuando usted ya haya regresado a casa.

Los casos de visitantes sí traen preguntas propias. Qué PIP aplica depende de su póliza y del vehículo en que iba. En un carro rentado pueden entrar su seguro de auto de casa, la cobertura que compró en el mostrador y la de la compañía de alquiler, y hay que leer el contrato para saber cuál paga. Si usted iba de pasajero o a pie y no tiene carro propio, normalmente lo cubre el PIP del vehículo involucrado (Fla. Stat. § 627.736(4)(e)).

El riesgo más común es el tiempo. Mucha gente toma el avión de vuelta sin ver a un médico, sin el número del reporte y sin fotos de los carros. Si puede, hágase revisar en Broward antes de irse.

¿Cuándo puedo cobrar dolor y sufrimiento, además de las cuentas médicas?

La ley de la Florida solo permite reclamarle al culpable el dolor, el sufrimiento y pérdidas parecidas si la lesión supera el límite de Fla. Stat. § 627.737(2). Hay cuatro maneras de superarlo: una pérdida importante y permanente de una función del cuerpo; una lesión permanente, dentro de un grado razonable de probabilidad médica; cicatrices o desfiguración importantes y permanentes; o la muerte. En la práctica, las fracturas, las hernias discales y las lesiones que terminan en cirugía suelen calificar. Un tirón muscular que se cura del todo, por lo general no, y por eso los récords médicos pesan tanto.

La culpa se reparte en porcentajes. Según Fla. Stat. § 768.81(6), si el jurado le asigna a usted más de la mitad de la responsabilidad, no recibe nada del otro conductor. Con el 50% o menos, lo que le corresponde se reduce en su porcentaje: si tuvo un 20% de culpa por un cambio de carril en la Sunrise Blvd, cobra el 80%, no cero.

¿Cuánto tiempo tengo? ¿Y si me chocó un autobús o un vehículo de la ciudad?

Para choques ocurridos desde el 24 de marzo de 2023, la demanda por negligencia en la Florida por lo general debe presentarse dentro de los dos años siguientes (Fla. Stat. § 95.11). Para choques anteriores el plazo era de cuatro años. El reclamo al seguro conviene abrirlo mucho antes, y el PIP mantiene su regla de los 14 días.

Si el vehículo era del gobierno, hay un paso más. Cuando el choque involucra un autobús de Broward County Transit, un camión de la Ciudad de Fort Lauderdale, un autobús escolar de Broward County Public Schools o una patrulla de BSO, hay que enviar un aviso escrito del reclamo bajo Fla. Stat. § 768.28(6) antes de demandar, y todo avanza más despacio. Brightline, en cambio, es una empresa privada, así que un choque en uno de sus cruces del centro se reclama como contra cualquier particular.

¿Dónde ocurren más choques en Fort Lauderdale y Broward?

Vemos los mismos escenarios una y otra vez. El intercambio de la I-95 con la I-595 obliga a incorporarse y cambiar de carril con rapidez, y la I-595 además lleva tráfico hacia el aeropuerto y el puerto. El Turnpike y el Sawgrass Expressway mueven tráfico rápido de quienes van y vienen del trabajo en el oeste del condado. Frente a Fort Lauderdale Beach, en la A1A, se juntan conductores buscando parqueo y gente cruzando a pie. Tierra adentro, las vías de mucho movimiento de este a oeste incluyen la Broward Blvd, la Sunrise Blvd, la Oakland Park Blvd, la Commercial Blvd y la State Road 84; de norte a sur, la US 1 o Federal Highway, la Andrews Ave, la University Drive y la State Road 7 / US 441.

Hay dos causas muy locales de choques por detrás: los puentes levadizos sobre el New River y el Intracoastal, donde el tráfico frena de golpe cuando se abre el puente, y la temporada de invierno, cuando turistas y snowbirds que no conocen las calles frenan o doblan sin avisar. El lugar exacto define la evidencia: qué agencia levantó el reporte y qué cámaras pudieron grabar el choque.

Aparte de las cuentas médicas, ¿qué más se puede cobrar por un choque en Broward?

Al conductor culpable se le pueden reclamar los daños económicos: el tratamiento que ya recibió y el que va a necesitar, el sueldo que dejó de ganar y lo que pierda en capacidad de trabajar a futuro. Si la póliza del culpable no alcanza, su propia cobertura de conductor sin seguro puede cubrir parte de la diferencia. Cuando la lesión cumple el requisito de lesión permanente de Fla. Stat. § 627.737, también se reclaman daños no económicos: el dolor, la angustia, las molestias y lo que ya no puede disfrutar, sea salir a pescar al muelle o simplemente dormir una noche completa.

Los daños del carro van por separado y los paga la cobertura de daños a la propiedad del otro conductor o su propia cobertura de colisión. Nadie le puede dar una cifra seria en la primera llamada. El valor depende de la lesión, del tratamiento, de quién tuvo la culpa y de cuánto seguro hay, y en Wolfson & Leon le diremos con franqueza cuál de esos factores es el que pone el techo en su caso.

¿Qué le va quitando valor a un reclamo por accidente de auto?

Pocos reclamos se pierden en un juicio. La mayoría pierde valor poco a poco en las semanas después del choque.

• Dejar pasar los 14 días. Se pierde el PIP y la aseguradora alega que alguien lastimado de verdad habría ido al médico.
• Volver a casa sin revisarse. El visitante o el snowbird que se va de Broward sin consulta médica y sin número de reporte deja huecos difíciles de llenar.
• Dar una declaración grabada en los primeros días, antes de tener un diagnóstico o de leer el reporte.
• Subir fotos de la playa, del gimnasio o del choque a las redes. Los ajustadores las buscan, y una sola foto se presenta como prueba de que usted estaba bien.
• Faltar a la terapia. Un mes sin tratamiento se interpreta como un mes de mejoría, aunque no lo haya sido.
• Firmar una autorización médica sin límites, que le da a la aseguradora todo su historial y no solo lo relacionado con el choque.
• Aceptar un arreglo rápido mientras todavía está en tratamiento. Una vez firmado el finiquito, el reclamo se acaba, aunque después le digan que necesita cirugía.