Tuve un accidente en moto en Fort Lauderdale. Si el PIP no me cubre, ¿quién paga?

Sin PIP, ¿de dónde sale el dinero para el médico?

El motociclista se queda sin la primera capa de protección que tienen quienes van en carro. Estas son las fuentes que la reemplazan y el momento en que paga cada una:

• Su seguro de salud, para la emergencia y el tratamiento mientras el reclamo sigue abierto.
• La cobertura de pagos médicos (MedPay), si la compró con la póliza de la moto.
• Médicos que lo atienden con una carta de protección, es decir, que aceptan cobrar del acuerdo o del veredicto en lugar de cobrar por adelantado.
• La cobertura de lesiones corporales (BI) del conductor culpable, que paga cuando el caso se resuelve o decide un jurado. En la Florida la mayoría de los conductores no está obligada a tenerla, y muchos carros en las calles de Broward circulan sin ella.
• Su propia cobertura de conductor sin seguro (UM), ya sea en la póliza de la moto, en la de su carro o en la de un familiar con quien vive. Cuando el culpable no tiene BI o tiene muy poca, la UM suele ser la que de verdad paga.

En moto, ¿es más fácil reclamar dolor y sufrimiento?

En un punto clave, sí. Quien va en carro necesita demostrar una lesión permanente, cicatrices importantes y permanentes o la muerte antes de reclamarle dolor y sufrimiento al otro conductor, por el requisito de Fla. Stat. § 627.737. Ese requisito es parte del sistema de no culpa. Como las motos están fuera de ese sistema, el motociclista puede reclamar dolor, sufrimiento y pérdida del disfrute de la vida por cualquier lesión que le haya causado el conductor, aunque con el tiempo se cure.

Eso no significa que todos los reclamos sean grandes. El límite real lo pone el seguro disponible, y por eso en Wolfson & Leon revisamos todas las pólizas de su hogar desde la primera llamada.

¿Dónde se accidentan los motociclistas en Fort Lauderdale y Broward?

Mucha gente en Broward sale en moto por placer, y lo hace por calles llenas de conductores que no están pendientes de las motos. En la SR A1A, frente a Fort Lauderdale Beach, los motociclistas comparten la vía con carros que buscan dónde parquear, puertas que se abren de pronto y vehículos que salen de la entrada de un hotel. La Las Olas Blvd y el 17th Street Causeway se llenan los fines de semana, y en los puentes levadizos sobre el New River y el Intracoastal el tráfico frena en seco cuando sube el puente, justo cuando al motociclista lo golpean por detrás.

Quien usa la moto para ir al trabajo enfrenta otros riesgos: las incorporaciones en el intercambio de la I-95 con la I-595, la velocidad del Sawgrass Expressway y del Turnpike, y los tramos largos con semáforos de la US 1 o Federal Highway, la University Drive y la State Road 7 / US 441, donde los carros doblan a la izquierda atravesando los carriles contrarios. En invierno se suman los turistas en carros rentados y los residentes de temporada que no conocen las calles y dudan o doblan de repente. En autopistas y vías de peaje, el reporte normalmente lo hace la Florida Highway Patrol; en las calles, el Fort Lauderdale Police Department, la Oficina del Sheriff de Broward (BSO) o la policía de cada ciudad.

El conductor dice: “Nunca vi la moto”. ¿Eso lo salva?

No. El choque de moto más frecuente es un carro que dobla a la izquierda y se le atraviesa al motociclista en una intersección o en la entrada de un negocio. La ley de la Florida obliga a quien dobla a la izquierda a cederle el paso al tráfico que viene de frente lo bastante cerca como para ser un peligro inmediato (Fla. Stat. § 316.122). Si el conductor dice que no vio la moto, en realidad está reconociendo que no miró bien, y eso no lo excusa.

Aun así, estos casos se ganan con pruebas, porque la versión del conductor y la del motociclista casi nunca coinciden. Wolfson & Leon arma el caso con el reporte policial, testigos independientes, cámaras de tránsito y de negocios, los daños de los dos vehículos y, en los casos graves, una reconstrucción de la velocidad y de lo que cada uno podía ver.

¿De qué me va a culpar la aseguradora?

La aseguradora del conductor va a buscar cualquier cosa que le pase la culpa a usted. Según Fla. Stat. § 768.81, cada punto de culpa que le asignen reduce lo que cobra, y si pasa del 50% no cobra nada. Estos son los argumentos de siempre:

• Que no llevaba casco. A partir de los 21 años se puede andar sin casco si se tiene al menos $10,000 de cobertura de beneficios médicos (Fla. Stat. § 316.211(3)(b)). Andar legalmente sin casco no es negligencia en sí mismo, pero la aseguradora dirá que con casco la lesión de cabeza habría sido menor. Ese argumento puede rebajar la parte del reclamo que corresponde a la cabeza; no tiene nada que ver con una pierna rota o un hombro lastimado. La protección para los ojos es obligatoria para todos, sin importar la edad.
• Que iba rápido. Ir unas millas por encima del límite puede restar un porcentaje, pero al conductor que dobla a la izquierda frente a una moto normalmente se le asigna la mayor parte de la culpa.
• Que iba entre carriles. Meterse entre filas de carros está prohibido en la Florida (Fla. Stat. § 316.209(3)), así que la aseguradora va a revisar dónde estaba usted en el tráfico detenido.
• La licencia. En la Florida se necesita un endoso de motocicleta para manejar moto (Fla. Stat. § 322.12(5)), y la aseguradora va a preguntar si usted lo tenía.

¿Qué hago en las horas y los días después del choque?

Hágase examinar enseguida, aunque haya podido llegar a casa en la moto. Broward Health Medical Center, en la S Andrews Ave, y Memorial Regional Hospital, en Hollywood, son centros de trauma de Nivel I, y una clínica de urgencias es mejor que nada. Deje el casco, la chaqueta, los guantes y la moto tal como quedaron; no los arregle, no los limpie y no los bote, porque muestran dónde y con qué fuerza lo golpearon. Tome fotos del lugar, del carro y de su placa, y pida nombre y teléfono a quienes se detuvieron a ayudar. Después, deje que un abogado se encargue de la aseguradora del conductor.

El plazo para demandar es el mismo de otros casos de negligencia en la Florida: dos años desde el choque, para choques ocurridos a partir del 24 de marzo de 2023 (Fla. Stat. § 95.11).

¿Qué puede cobrar un motociclista lesionado?

Al conductor que causó el choque se le pueden reclamar los gastos médicos, el sueldo perdido, la capacidad de ganar dinero que se pierda a futuro y el dolor y sufrimiento, y como el requisito de no culpa de Fla. Stat. § 627.737 no aplica, esa última partida procede por cualquier lesión, no solo por una permanente. Los daños a la moto, al casco y al equipo se reclaman aparte como daños a la propiedad.

En la mayoría de los casos lo que limita no es la ley sino el seguro. La Florida no obliga a casi ningún conductor a tener cobertura de lesiones corporales, así que el culpable puede tener poca o ninguna, y el resultado muchas veces depende de la cobertura de conductor sin seguro de sus propias pólizas. Por eso la primera llamada con Wolfson & Leon incluye una revisión de todas las pólizas de su hogar.

¿Qué errores perjudican un reclamo de moto?

• Arreglar la moto o botar el casco. Los raspones, abolladuras y grietas muestran el ángulo y la fuerza del golpe; guárdelo todo como quedó.
• Contestar preguntas sobre el casco o la velocidad en una llamada grabada con la aseguradora del conductor.
• Irse del lugar sin los nombres de los testigos. La versión del conductor no va a coincidir con la suya, y un testigo independiente muchas veces define el caso.
• Irse a casa en la moto en vez de ir a emergencias. La adrenalina tapa las lesiones, y esa demora se convierte en el argumento de la aseguradora de que no estaba tan lastimado.
• Darse por vencido porque el conductor no tenía seguro, sin revisar antes cada póliza del hogar en busca de cobertura UM.
• Esperar a que termine la temporada. Hay motociclistas lesionados en el tráfico de invierno que dejan pasar meses antes de llamar, y para entonces ya no queda video.