¿Quién paga si un Uber o Lyft choca en Fort Lauderdale?

¿Dónde ocurren estos choques en Broward?

Casi siempre donde la gente pide carro: la acera de llegadas del aeropuerto de Fort Lauderdale-Hollywood (FLL), las terminales de cruceros de Port Everglades en la mañana en que un barco desembarca y otro embarca, los restaurantes de Las Olas Blvd un viernes en la noche, los hoteles y bares de la A1A frente a la playa, y la estación de Brightline en el downtown. Son lugares donde el chofer frena de golpe, se detiene en doble fila, hace un giro en U para alcanzar al cliente o mira el celular buscando la próxima solicitud. A eso se suma el tráfico de la I-595 entre el aeropuerto, el puerto y la I-95.

Lo importante es que cada uno de esos momentos cae en un periodo de seguro distinto. El chofer que acaba de dejar a alguien en el puerto y da vueltas esperando otra solicitud está en un periodo; ese mismo chofer, segundos después, en camino a recogerlo a usted, está en otro.

Los tres momentos que cambian el seguro

La ley de Florida sobre empresas de transporte por aplicación fija la cobertura según lo que el chofer está haciendo en cada minuto (Fla. Stat. § 627.748(7)):

• Conectado, esperando que le entre un viaje. La empresa o el chofer deben tener como mínimo $50,000 por persona y $100,000 por accidente para lesiones, más $25,000 para daños a la propiedad.
• Viaje aceptado: rumbo a la recogida y con el pasajero a bordo. La empresa debe tener $1,000,000 de cobertura de responsabilidad, además de PIP y cobertura contra conductores sin seguro, hasta que termina el viaje.
• Desconectado. Legalmente es un conductor cualquiera. Solo existe su póliza personal, y muchas de esas pólizas no cubren el uso comercial del carro, así que el dinero disponible puede ser poco o quedar en disputa.

Si yo iba de pasajero, ¿tengo que demostrar quién tuvo la culpa?

Al pasajero casi nunca se le puede atribuir culpa, porque no iba manejando. El reclamo se dirige contra quien provocó el choque, sea su chofer, el conductor del otro vehículo o los dos. Si la culpa fue de su chofer, está disponible el millón de dólares que acompaña a todo viaje activo. Si la culpa fue del otro conductor y su seguro no alcanza, puede entrar la cobertura contra conductores sin seguro que la empresa está obligada a tener durante los viajes.

Los gastos médicos arrancan por el PIP. Si usted tiene carro propio, paga primero su PIP; si no tiene carro, lo cubre el PIP del vehículo en el que viajaba. Para que el PIP pague, el tratamiento tiene que empezar dentro de los 14 días siguientes al choque, así que hágase ver aunque solo sienta molestias. Broward Health Medical Center, en la S Andrews Ave, y Memorial Regional Hospital, en Hollywood, son centros de trauma de Nivel I, y cualquier centro de urgencias cuenta para el PIP.

Estoy de visita o voy en un crucero. ¿Puedo reclamar desde mi país o mi estado?

Sí. Un choque en una vía de Florida se reclama bajo la ley de Florida aunque usted viva en otro estado o en otro país. Muchos de estos viajes empiezan en el aeropuerto o en el puerto, y el pasajero lesionado se va al día siguiente. Antes de irse, vea a un médico, guarde todos los papeles y recibos y haga capturas del viaje. Después, la firma puede manejar buena parte del caso por teléfono y correo electrónico mientras usted está en casa. Qué PIP le corresponde a un visitante depende del seguro que tenga donde vive, y eso es de lo primero que revisamos.

Soy chofer de Uber o Lyft y otro carro me chocó

Usted puede reclamarle al conductor que lo chocó, y si tenía un viaje activo, la cobertura contra conductores sin seguro de la empresa también puede protegerlo. El riesgo está en su propia póliza: si maneja para una plataforma sin el endoso correspondiente y su aseguradora personal se entera, puede negarle el reclamo o cancelarle el seguro. Antes de que usted llame a cualquier aseguradora, revisamos los registros de sus viajes y todas las pólizas en juego.

La prueba que decide el caso, y por qué hay que pedirla rápido

El registro del viaje lo es todo. Indica, segundo a segundo, si el chofer estaba desconectado, esperando, en camino o con un pasajero, y de eso depende qué seguro existe. Uber y Lyft guardan esos datos, pero no los entregan por iniciativa propia: hay que pedirlos formalmente por medio de un abogado.

Por su parte, haga capturas de pantalla enseguida: el recibo, el mapa de la ruta y el nombre, la foto y la placa del chofer tal como aparecían en la app. Luego consiga el reporte del accidente. Dentro de la ciudad lo hace la Policía de Fort Lauderdale; en zonas no incorporadas y en las ciudades que contratan sus servicios, la Oficina del Sheriff de Broward (BSO); en la I-95 y la I-595, por donde pasan muchos viajes al aeropuerto y al puerto, normalmente la Patrulla de Caminos de Florida. Los reportes se obtienen en el Florida Crash Portal.

¿Qué cubre un reclamo por lesiones en un viaje de Uber o Lyft?

Primero responde el PIP, que paga parte de los gastos médicos y del ingreso perdido. Más allá de eso, el pasajero, el chofer, el peatón o el ciclista lesionado puede reclamar gastos médicos, salarios perdidos y, si la lesión es permanente, dolor y sufrimiento. De dónde sale ese dinero depende del estado de la app al momento del choque: el millón de dólares durante un viaje aceptado, los límites menores mientras el chofer esperaba solicitudes, o la póliza personal con la app apagada (Fla. Stat. § 627.748). Si el choque lo causó otra persona, se suman el seguro de lesiones de esa persona y la cobertura contra conductores sin seguro de la empresa. Como todo depende de la hora exacta, conseguir los datos del viaje es el primer paso en cada caso.

Lo que suele debilitar un reclamo después de un choque en Uber o Lyft

• Cerrar la app sin guardar nada. El recibo y el mapa prueban que el viaje estaba activo. Haga capturas el mismo día.
• Hacerle caso al chofer cuando le pide no llamar a la policía. Reporte el choque a la policía y también en la app.
• Contarle todo al administrador de reclamos de la empresa. Confirme que iba en el viaje y no diga más.
• Si usted es el chofer: llamar a su aseguradora personal sin revisar antes la exclusión por uso comercial. Esa llamada puede terminar en una negativa o una cancelación.
• Dejar pasar los días sin ir al médico. El PIP no paga atención que empieza más de 14 días después del choque.
• Tomar el avión o subir al crucero sin ningún registro médico de la lesión. Si está de visita, hágase examinar antes de salir de Broward.
• Confiar en que la plataforma lo va a resolver sola. Uber y Lyft cumplen a través de aseguradoras, y esas aseguradoras manejan su reclamo como lo haría cualquier otra.